Profil · Indépendants & Entreprises
Que vous exerciez seul ou avec une équipe, votre protection, celle de vos collaborateurs et celle de votre activité doivent être pensées dans leur ensemble.
En cas de maladie ou d'accident, votre revenu peut s'interrompre rapidement, alors que vos charges personnelles et professionnelles continuent.
Nous analysons vos revenus, vos charges, vos réserves financières et vos protections existantes afin de définir un montant assuré, un délai d'attente et une durée d'indemnisation adaptés à votre situation.
Une erreur, une omission ou un dommage causé dans le cadre de votre activité peut engager votre responsabilité professionnelle. En l'absence de couverture adaptée, les conséquences financières peuvent être importantes et atteindre votre patrimoine personnel si vous exercez en raison individuelle.
Dans certains secteurs, cette couverture peut être exigée par la loi, un organisme professionnel, un client ou un contrat. Dans les autres, elle reste souvent recommandée. Selon votre activité, une protection juridique professionnelle peut également intervenir dans certains litiges et prendre en charge une partie des frais juridiques, dans les limites du contrat. Des garanties spécifiques — cyber, matériel, outils ou marchandises transportées — peuvent aussi être envisagées. Nous évaluons votre exposition avant de formuler une recommandation.
Couverture accident : LAMal, LAA facultative ou LCA
Pour votre activité indépendante, vous ne relevez pas automatiquement de l'assurance-accidents obligatoire selon la LAA. Selon votre situation, les frais de traitement peuvent être pris en charge par la couverture accident de la LAMal, une assurance facultative selon la LAA peut être envisagée si les conditions d'accès sont remplies, ou des garanties privées peuvent être prévues par un contrat selon la LCA.
Lorsqu'une couverture LAA existe, une assurance complémentaire régie par la LCA peut renforcer certaines prestations, selon le contrat : hospitalisation, indemnités journalières, couverture du gain dépassant le montant maximal assuré selon la LAA ou capitaux supplémentaires en cas d'invalidité ou de décès. Nous comparons les options selon votre statut, vos revenus, vos protections existantes et les risques liés à votre activité.
En tant qu'indépendant, vous ne bénéficiez pas automatiquement d'une LPP. Retraite, incapacité de gain, invalidité et protection de vos proches doivent donc être organisées en fonction de vos besoins et de votre capacité d'épargne.
Le pilier 3a constitue un outil central pour préparer votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable dans les limites légales. Selon la solution choisie, il peut également intégrer des protections en cas d'incapacité de gain, d'invalidité ou de décès. Nous vous aidons à structurer une solution adaptée à vos objectifs, à votre budget et à votre situation familiale.
Lorsque le revenu du foyer dépend de votre activité, une incapacité de travail prolongée, une invalidité ou un décès peut avoir des conséquences directes sur vos proches et vos engagements financiers.
Nous analysons votre situation familiale, vos charges, vos dettes éventuelles et les prestations déjà prévues afin d'identifier les protections réellement prioritaires.
Reconnaissance du statut d'indépendant, choix de la forme juridique, affiliations sociales, fiscalité, domiciliation ou gestion comptable : le démarrage soulève plusieurs questions qui doivent être traitées dans le bon ordre.
Nous structurons avec vous les besoins en assurance et en prévoyance et vous mettons en relation avec des partenaires sélectionnés lorsque des compétences juridiques, fiscales ou comptables sont nécessaires.
Questions fréquentes
Un premier échange, sans engagement.